A Affordable Care Act (ACA) tem protegido a cobertura do seguro de saúde de milhões de pessoas com condições de saúde preexistentes, como asma, diabetes e apneia do sono, bem como gravidez, câncer e obesidade.
Essas proteções estão mais uma vez em risco. Na semana passada, o Departamento de Justiça dos EUA mudou de posição, dizendo a um tribunal federal de apelação que agora acreditava que toda a ACA deveria ser invalidada.
A batalha sobre a ACA está longe de terminar – Democratas, alguns procuradores-gerais do Estado e outros já estão se preparando para uma luta que provavelmente se estenderá até as eleições presidenciais de 2020.
Mas a ameaça da administração Trump nos lembra como pessoas com condições preexistentes se beneficiam das proteções da ACA, e o quanto elas podem perder se a lei for revogada.
Milhões perderiam o seguro de saúde.
Sherry Glied, PhD, economista de saúde e reitor da Robert F. Wagner Graduate School of Public Service da Universidade de Nova York, disse: “Se toda a lei for derrubada, como o tribunal está propondo, estaríamos de volta à situação em 2008, onde muitas proteções que agora estão disponíveis para as pessoas iriam embora”.
De acordo com uma análise recente do Instituto Urbano, até 20 milhões de pessoas perderiam seu seguro de saúde se a ACA fosse completamente revogada.
Isto inclui pessoas que recebem subsídios para ajudá-los a comprar seguros através dos mercados de seguros de saúde, e aqueles que ganharam cobertura através da expansão da Medicaid.
Não há nenhuma quebra de quantas destas pessoas têm uma ou mais condições preexistentes.
Mas uma análise do governo de 2017 estimou que entre 23 e 51% de todos os adultos não idosos têm uma condição preexistente – ou seja, 61 a 133 milhões de pessoas.
Duas coisas poderiam acontecer a estas pessoas se a ACA fosse revogada.
“Alguns deles não conseguiriam obter qualquer cobertura, porque ou lhes seria completamente negada a cobertura, ou seriam confrontados com prêmios tão altos que não poderiam pagá-los”, disse Glied.
A ACA mudou a forma como a indústria de seguros de saúde faz negócios com indivíduos. Após a entrada em vigor da lei, as seguradoras tinham de vender seguros a qualquer pessoa que se candidatasse, independentemente de terem ou não uma condição preexistente.
A Kaiser Family Foundation estimou que 52 milhões de adultos com menos de 65 anos com uma condição preexistente teriam tido sua cobertura negada em 2015 se a ACA não estivesse em vigor.
Isto teria impacto nas pessoas que não conseguiriam obter cobertura através de um empregador, incluindo qualquer pessoa que quisesse iniciar o seu próprio negócio ou reformar-se antes do início dos seus benefícios Medicare.
Também afectaria pessoas com baixos rendimentos que já não se qualificariam para a Medicaid se a expansão fosse invertida.
O seguro baseado no empregador também afetou
Pessoas com condições preexistentes que obtêm seguro de saúde através de um empregador não ficariam imunes à perturbação causada pela revogação da ACA.
“Alguém que tem uma cobertura baseada no empregador que tem uma doença de alto custo – como hemofilia ou um transplante de coração – pode na verdade maximizar sua cobertura em um determinado momento”, disse Dania Palanker, JD, uma professora assistente de pesquisa do Centro de Reformas de Seguros de Saúde do Instituto de Políticas de Saúde da Universidade de Georgetown.
A ACA proíbe que os planos de saúde – mesmo os baseados no empregador – coloquem limites anuais ou vitalícios nos benefícios recebidos. Estas proteções poderiam desaparecer com a revogação da ACA.
O Brookings Institute estimou em 2017 que, sem a ACA, mais 109 milhões de pessoas teriam limites de vida para a sua cobertura.
Muitas pessoas nunca atingem o seu limite de vida. Mas se as pessoas desenvolverem doenças crónicas ou graves de tratamento dispendioso, como o cancro ou a hepatite, podem facilmente ficar sem cobertura.
Espera-se que cerca de 1 em cada 3 americanos desenvolva cancro em algum momento da sua vida. E não são apenas os adultos com doenças crónicas que seriam afectados.
“Quando um bebê nasce com um defeito congênito, às vezes a criança terá milhões de dólares em cuidados nos primeiros um ou dois anos de vida”, disse Palanker.
Esses bebês muitas vezes requerem longas estadias na unidade de terapia intensiva neonatal, numerosas cirurgias e acompanhamento contínuo.
“Se o plano baseado no empregador dos pais tem uma vida útil máxima de 1 ou 2 milhões de dólares, a criança pode acabar rapidamente sem qualquer cobertura de seguro”, disse Palanker.
Custos mais altos fora do bolso
A ACA também não permite que as seguradoras cobrem mais às pessoas com condições preexistentes, mesmo que estas doenças exijam frequentemente cuidados mais caros ou contínuos.
Sem esta protecção, as seguradoras poderiam optar por passar os custos mais elevados para os consumidores.
“A companhia de seguros vai fixar os seus preços para que a companhia não esteja realmente em risco”, disse Palanker. “Por isso os prémios dos seguros das pessoas vão subir.”
A KFF estima que mais milhões de pessoas com condições preexistentes podem enfrentar prémios mais elevados do que a negação de cobertura.
Glied escreveu no Fundo da Commonwealth que a maioria das pessoas com condições preexistentes veria um aumento nos custos de aquisição se essas condições não fossem mais protegidas pela ACA.
Os custos extra para pessoas com cancro ou diabetes triplicariam. Para artrite, asma e pressão alta, os custos aumentariam até 39 por cento.
Muitas pessoas gastariam mais com outros problemas de saúde, porque os custos das suas condições preexistentes já não contariam para a sua franquia ou para o seu limite máximo.
Estas mudanças também terão efeitos sobre a saúde das pessoas.
Palanker disse: “Se o seguro for embora ou se as proteções que estão mantendo a partilha de custos forem embora, então nós definitivamente veremos as pessoas tomando decisões para renunciar aos cuidados de saúde necessários”.
Eles podem cortar os comprimidos ao meio para que durem mais tempo, evitar visitas médicas ou ter que escolher entre comida para a família e cuidados médicos.
“Não é preciso muito tempo – se as pessoas têm menos dinheiro a entrar ou se os seus custos de saúde subirem – para começar a vê-las ter de tomar esse tipo de decisões”, disse Palanker.
E sem um seguro de saúde que cubra as visitas a um médico de cuidados primários, as pessoas podem recorrer a departamentos de emergência hospitalar para mais das suas necessidades médicas.
“Se eles aparecerem no hospital por causa de uma exacerbação da sua condição preexistente, não teriam qualquer cobertura”, disse Glied. “Enfrentariam então o risco de contrair uma dívida médica significativa e falência.”
Os estados vão preencher o vazio?
Os Estados podem intervir para proteger pessoas com condições preexistentes – como muitos no Congresso têm feito nos últimos dias. Mas a legislação por si só não será suficiente.
Glied disse que se os planos de seguro individuais têm que incluir pessoas com condições preexistentes, as seguradoras irão aumentar as taxas para cobrir os custos médicos mais elevados.
À medida que as taxas sobem, pessoas saudáveis saem do mercado individual. As seguradoras aumentam novamente as taxas para compensar a perda desse grupo menos dispendioso. E assim por diante, até que tudo o que resta são pessoas com as condições mais caras.
A ACA dispõe de vários mecanismos para evitar que isto aconteça. Um deles é exigir que todos tenham seguro de saúde, o que cria uma piscina de seguros com uma mistura de pessoas saudáveis e mais doentes.
Outra é proibir as seguradoras de cobrar às pessoas com condições preexistentes taxas mais elevadas. A ACA também fornece subsídios para manter baixos os prémios das pessoas.
Tudo isto mantém o mercado de seguros estável.
Se a ACA for revogada, Glied duvida que os estados possam conseguir isso sem dólares federais.
“Eles poderiam passar todo tipo de regulamentação, mas isso não vai resolver o problema”, disse Glied. “Sabemos que os estados não podem resolver este problema sem dinheiro.”
Ela acrescentou que a ACA vai muito além das proteções para pessoas com condições preexistentes.
Atinge muitas partes do sistema de saúde, incluindo Medicare e Medicaid, exigindo planos dos pais para cobrir dependentes com menos de 26 anos de idade, e a rotulagem de calorias em restaurantes de fast-food.
“O alcance desta lei é tão amplo”, disse Glied, “que é quase insondável imaginar que tudo desapareceria”.
